भारतीय स्टेट बैंक (SBI) समय-समय पर विशेष फिक्स्ड डिपॉज़िट योजनाएं पेश करता है, जो निवेशकों को आकर्षक ब्याज दरों के साथ सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती हैं। वर्तमान में, SBI अमृत कलश स्कीम एक चर्चित फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) योजना है, जिसे निवेशकों के लिए मार्च 2025 तक उपलब्ध कराया गया है।
यह योजना पहले भी उपलब्ध थी, लेकिन इसे फिर से शुरू किया गया है और इसकी अंतिम तिथि 31 मार्च 2025 तय की गई है। इस लेख में हम इस स्कीम की विशेषताओं, अन्य FD योजनाओं से तुलना और इसमें निवेश करने के संभावित लाभों पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
Economic Times के अनुसार, यह एक सीमित समय के लिए दी गई विशेष FD योजना है, जिसमें आम नागरिकों को 7.10% और वरिष्ठ नागरिकों को 7.60% तक का ब्याज दर मिल सकता है। इस योजना की अवधि 400 दिनों की है और यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं।
अमृत कलश स्कीम का विवरण
SBI की यह स्कीम मुख्य रूप से उन निवेशकों के लिए बनाई गई है जो निश्चित अवधि के लिए बेहतर ब्याज दर पर सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं। इसके प्रमुख विवरण इस प्रकार हैं:
समयावधि: यह FD योजना 400 दिनों के लिए है।
ब्याज दर:
सामान्य नागरिकों के लिए – 7.10% प्रति वर्ष
वरिष्ठ नागरिकों के लिए – 7.60% प्रति वर्ष
निवेश की अंतिम तिथि: 31 मार्च 2025
ब्याज भुगतान के विकल्प:
मासिक
त्रैमासिक
अर्धवार्षिक
परिपक्वता पर
टैक्स कटौती: इस स्कीम में ब्याज पर TDS (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) लागू होगा।
प्रीमैच्योर निकासी: निवेशक चाहें तो अपनी FD को समय से पहले भी बंद कर सकते हैं, लेकिन इस पर बैंक द्वारा पेनल्टी लगाई जा सकती है।
लोन सुविधा: इस FD के विरुद्ध लोन लिया जा सकता है, जो आपातकालीन स्थिति में सहायक हो सकता है।
SBI के अन्य फिक्स्ड डिपॉज़िट से तुलना
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) कई तरह की फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें से प्रत्येक का उद्देश्य विभिन्न प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करना है। अमृत कलश FD को बेहतर ढंग से समझने के लिए, इसकी तुलना SBI की अन्य प्रमुख FD योजनाओं से करना जरूरी है।
SBI अमृत कलश FD बनाम अन्य FD योजनाएं
1. ब्याज दर में अंतर
SBI अमृत कलश FD में सामान्य नागरिकों के लिए 7.10% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.60% की ब्याज दर मिलती है। यह दर SBI की सामान्य FD योजनाओं (जिनमें ब्याज दर 6.50% से 7.00% तक होती है) से अधिक है। हालांकि, SBI की वी-केयर वरिष्ठ नागरिक FD योजना में 7.85% ब्याज दर मिलती है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक और आकर्षक विकल्प हो सकता है।
2. समयावधि और लचीलापन
SBI अमृत कलश FD की समयावधि 400 दिन की तय की गई है, जो इसे एक सीमित अवधि की विशेष FD बनाती है। सामान्य SBI FD में निवेशक अपनी पसंद की अवधि (7 दिन से लेकर 10 साल तक) चुन सकते हैं, जिससे अधिक लचीलापन मिलता है। दूसरी ओर, SBI की टैक्स सेविंग FD की अवधि 5 साल की होती है, जिससे इसमें निवेश करने वालों को लंबी अवधि के लिए पैसा लॉक करना पड़ता है।
3. प्रीमैच्योर निकासी और लोन सुविधा
SBI अमृत कलश FD में प्रीमैच्योर निकासी की अनुमति है, लेकिन इसके लिए बैंक की शर्तों के अनुसार पेनल्टी लागू हो सकती है। SBI की सामान्य FD योजनाओं में भी निकासी की सुविधा मिलती है, लेकिन टैक्स सेविंग FD में 5 साल तक राशि नहीं निकाली जा सकती। SBI अमृत कलश FD के खिलाफ लोन सुविधा उपलब्ध है, जो इसे उन लोगों के लिए उपयोगी बनाती है, जिन्हें भविष्य में नकदी की जरूरत पड़ सकती है।
4. वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर विकल्प
यदि निवेशक वरिष्ठ नागरिक हैं, तो उनके लिए SBI अमृत कलश FD (7.60%) एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, अगर लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाए, तो SBI वी-केयर FD (7.85%) और भी बेहतर हो सकती है, क्योंकि इसमें ज्यादा ब्याज दर मिलती है और 5-10 साल के लिए निवेश किया जा सकता है।
5.कर लाभ और टैक्स कटौती
SBI अमृत कलश FD में ब्याज पर टैक्स लागू होता है, और TDS भी काटा जाता है, यदि ब्याज आय एक निश्चित सीमा से अधिक हो। दूसरी ओर, SBI टैक्स सेविंग FD उन निवेशकों के लिए फायदेमंद हो सकती है जो आयकर छूट का लाभ उठाना चाहते हैं, लेकिन इसकी अवधि 5 साल होती है और बीच में निकासी की अनुमति नहीं होती।
अमृत कलश FD में निवेश करने के फायदे
SBI की अमृत कलश FD योजना उन निवेशकों के लिए आकर्षक विकल्प हो सकती है, जो निश्चित अवधि के लिए सुरक्षित और उच्च ब्याज दरों के साथ निवेश करना चाहते हैं। इस योजना के कई प्रमुख लाभ हैं, जो इसे अन्य फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम से अलग बनाते हैं।
1. उच्च ब्याज दर
SBI अमृत कलश FD की ब्याज दर 7.10% (सामान्य नागरिकों के लिए) और 7.60% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) है, जो SBI की सामान्य FD योजनाओं से अधिक है। यह दर बाजार में मौजूद कई अन्य बैंकों की FD योजनाओं से भी प्रतिस्पर्धात्मक है।
2. सरकारी बैंक की सुरक्षा
SBI भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है, जिसकी विश्वसनीयता निजी बैंकों की तुलना में अधिक होती है। यह निवेशकों को यह आश्वासन देता है कि उनका पैसा सुरक्षित है और तय समय पर रिटर्न मिलेगा।
3. सीमित अवधि के लिए विशेष योजना
यह योजना केवल 400 दिनों के लिए उपलब्ध है, जो इसे उन निवेशकों के लिए आदर्श बनाती है, जो अल्पकालिक निवेश के लिए एक बेहतर विकल्प तलाश रहे हैं।
4. लचीलापन और निकासी सुविधा
निवेशक मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या परिपक्वता पर ब्याज भुगतान के विकल्प चुन सकते हैं।
बैंक की शर्तों के अनुसार प्रीमैच्योर निकासी की अनुमति है, हालांकि कुछ पेनल्टी लागू हो सकती है।
इस FD के खिलाफ लोन सुविधा भी उपलब्ध है, जिससे निवेशकों को जरूरत पड़ने पर वित्तीय सहायता मिल सकती है।
5. वरिष्ठ नागरिकों को अधिक लाभ
SBI अमृत कलश FD में वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 7.60% है, जो सामान्य नागरिकों की तुलना में अधिक है। यह उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक है, जो जोखिम-मुक्त निवेश के साथ नियमित आय चाहते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुरक्षित निवेश योजनाओं में सुकन्या समृद्धि योजना भी एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है, खासकर यदि वे अपनी पोती या बेटी के भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं।
निवेश प्रक्रिया: कैसे करें आवेदन?
SBI अमृत कलश FD में निवेश करना बहुत आसान है, और इसे ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यमों से किया जा सकता है।
ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
जो निवेशक डिजिटल माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, वे SBI नेट बैंकिंग और YONO ऐप के माध्यम से आसानी से आवेदन कर सकते हैं।
SBI नेट बैंकिंग के माध्यम से आवेदन
SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉगिन करें।
“Fixed Deposit” सेक्शन में जाएं और “SBI अमृत कलश FD” चुनें।
निवेश राशि और अवधि (400 दिन) भरें।
ब्याज भुगतान का विकल्प चुनें (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, या परिपक्वता पर)।
भुगतान करें और FD रसीद डाउनलोड करें।
YONO ऐप के माध्यम से आवेदन
YONO SBI ऐप डाउनलोड करें और लॉगिन करें।
“Fixed Deposit” विकल्प पर जाएं और “SBI अमृत कलश FD” चुनें।
राशि और अवधि दर्ज करें और सबमिट करें।
यदि आप ऑनलाइन माध्यम से सरकारी योजनाओं का लाभ उठाने में रुचि रखते हैं, तो ई-श्रम कार्ड पेंशन 2025 की प्रक्रिया को भी समझ सकते हैं, जो असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को पेंशन लाभ प्रदान करती है।
ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया
यदि आप ऑनलाइन निवेश नहीं करना चाहते, तो SBI की निकटतम शाखा पर जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
SBI बैंक शाखा पर जाएं और FD आवेदन फॉर्म भरें।
आवश्यक दस्तावेज जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, पैन कार्ड और पासबुक जमा करें।
निवेश राशि बैंक में जमा करें और FD रसीद प्राप्त करें।
इस स्कीम में निवेश से पहले ध्यान देने योग्य बातें
SBI अमृत कलश FD एक सुरक्षित और उच्च ब्याज दर देने वाली योजना है, लेकिन निवेश से पहले कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार करना जरूरी है।
1. कराधान (TDS कटौती)
इस FD में मिलने वाले ब्याज पर TDS (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) लागू होगा।
यदि किसी व्यक्ति की वार्षिक ब्याज आय ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक होती है, तो उस पर TDS काटा जाएगा।
निवेशक फॉर्म 15G/15H जमा करके TDS कटौती से बच सकते हैं, यदि उनकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है।
2. प्रीमैच्योर निकासी पर पेनल्टी
यदि निवेशक परिपक्वता अवधि (400 दिन) से पहले अपनी FD तोड़ते हैं, तो बैंक कुछ पेनल्टी लागू कर सकता है।
यह पेनल्टी SBI की प्रीमैच्योर निकासी की मौजूदा नीति के अनुसार होगी, जो ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती है।
3. ब्याज दर में बदलाव की संभावना
यह एक सीमित अवधि की योजना है, जिसका ब्याज दर भविष्य में बदल भी सकता है।
यदि SBI इस योजना को आगे बढ़ाने का फैसला करता है, तो नई ब्याज दरें अलग हो सकती हैं।
4. निवेश से पहले बैंक की नवीनतम जानकारी की पुष्टि करें
निवेशक को SBI की आधिकारिक वेबसाइट या निकटतम शाखा से नवीनतम ब्याज दर और नियमों की पुष्टि करनी चाहिए।
निष्कर्ष
SBI अमृत कलश FD एक सीमित अवधि के लिए उपलब्ध फिक्स्ड डिपॉज़िट योजना है, जो 400 दिनों की अवधि के साथ निवेशकों को सुरक्षित और आकर्षक ब्याज दर प्रदान करती है। आम नागरिकों के लिए 7.10% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.60% की दर इसे उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प बनाती है, जो कम समय में बेहतर रिटर्न चाहते हैं।
यह स्कीम उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकती है, जो अल्पकालिक निवेश में ज्यादा ब्याज दर की तलाश में हैं और सरकारी बैंक की विश्वसनीयता को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, इसमें कुछ शर्तें लागू होती हैं, जैसे कि प्रीमैच्योर निकासी पर पेनल्टी और ब्याज पर TDS कटौती। इसलिए निवेश करने से पहले इन बातों को ध्यान में रखना जरूरी है।
अगर आप इस योजना में निवेश कर चुके हैं या इसके बारे में विचार कर रहे हैं, तो अपने अनुभव और राय नीचे कमेंट में जरूर साझा करें। आपकी प्रतिक्रिया अन्य पाठकों के लिए सहायक हो सकती है।
